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去香港開銀行賬戶為什么會被拒?

香港銀行開戶
來源:信邦國際商務 閱讀:260次 時間:2020-12-03

對于銀行來說,盈利是他的最終目的,即客戶能帶來的商業價值是否足夠大?只有明確這一點,就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶開戶,為什么銀行會要求一些客戶關閉其在銀行開立的公司商業戶口。另外我們都需要了解銀行等金融機構喜歡哪些客戶群體?對哪些事情會很敏感?

一、公司無商業實質,即銀行不知道你是做什么的 

在開戶時,我們都建議客戶攜帶足夠的商業證明文件,向銀行說明,我身家清白,是正規生意人,以此作為我在商業上的佐證文件。所謂商業證明文件,可以參照如下:

1)在其他地區,或者已有的公司注冊存續文件(如國內公司的注冊資料);

2)近期給客戶的銷售合同及發票、采購合同及發票、運輸單據;

3)公司網站、卡片;

4)現有公司銀行月結單等等。

當然,是不是在開完賬戶之后就可以任性地將賬戶當做提款機呢?當然不是,我們強烈建議各位養成良好的財務習慣,將自己的財務資料按月整理歸檔,交由專業人士做賬。因為,銀行說不定那天會要求你提供會計報告來證明你的商業實質的。

如果開戶不成功 匯豐一般都是會以行政原因拒絕,不會說具體原因。匯豐開戶失敗有幾種可能:

1您的產品銷售地受到美國管制;

2你做的產品是在高危國家;

3你的產品是特殊產品,如環保等;

4你的公司名字里面帶有特殊字眼;

5你做的是特殊行業,如房地產和證劵,這個是需要額外牌照的;

6你的公司名字不符合要求,如叫做匯豐xx...

7你的年齡太小。

這種情況在匯豐已經留下記錄,所以建議換家銀行再開。

如果到匯豐開戶被拒,可以選擇以下應對方法:

1、購買匯豐理財產品(基金或保險),提高公司在匯豐的信譽度,即可再次開戶成功;

2、重新注冊一家新公司,并選擇專業的代理幫其預約并陪同重新開戶;

3、選擇其他銀行辦理開戶,如:恒生、香港中銀、國內銀行(平安、浦發、交行、招行)

4、如之前是因為沒有提供業務證明/地址證明給銀行的,可以先在國內銀行開戶,等有結單等貿易證明再申請匯豐賬戶。

二、公司戶口長期處于不活躍或者不活動狀態,即賬戶的資金運作極少。

開完賬戶后是不是可以甩甩屁股似的隨意使用賬戶呢?當然不是,開完賬戶,你還得保證賬戶里面有一定的資金量,否則,銀行也極有可能停用你的賬戶。以香港HSBC銀行為例,客戶的銀行賬戶如果過去3個月平均結余數低于5萬港幣,會產生100港幣的月費;再者如果賬戶在1年都沒有活動,會產生250港幣的不動戶口服務費。綜合算起來,這筆開支也是挺大的,當然,土豪例外。

三、做從事的行業/產品不能是與金融相關的行業,除非已經有執照。

四、客戶群體、款項匯出國不能是政治高危國,或者是受制裁的國家。

既然我們現在已經了解了那些因素會導致開不了銀行賬戶/銀行要求關閉賬戶,下面會列舉一些建議:

1、保持賬戶活躍,資金活動以及賬戶結余數要大于銀行要求的結余數;

2、可以出示或者保留公司的商業證明文件,新開立銀行賬戶所需的商業文件在上面以及列舉了,那以及開立賬戶的怎么證明這一點呢?在此向各位列舉如下:

1)公司的會計賬簿及財務報表,以香港公司為例,香港公司審計報告便是最好的證明(銀行在反洗錢調查過程中,這是最好的證明);

2)每年準時辦理公司存續證明,例如香港公司每年需要辦理年檢(提交周年申報表,更換新的商業登記證);

3、避免與政治高危區或者受經濟制裁的國家發生商業往來;

4、及時注銷不使用的公司銀行戶口,以避免欠費被銀行強制關閉,導致公司董事個人信用受損;

隨著香港匯豐銀行賬戶越來越難開,已經開下賬戶的朋友在慶幸的同時也要珍惜自己的賬戶,沒有開下賬戶的也不要灰心,在香港本土賬戶里面還有其他幾家不錯的銀行比如:恒生,渣打之類的;以及內地的離岸賬戶。

(注意:銀行政策經常變化,具體信息以銀行為準)

信邦國際商務專注企業一站式服務,扎根香港,立足深圳,有專業的會計師和律師團隊,專業辦理香港及海外公司注冊、香港銀行開戶、審計報稅、公證變更、全球認證等業務。

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